近日，北京消费者李红发现，我爱我家*热情推荐的相寓信用租房，竟是笔贷款业务，自己在不知情的情况下险些“被贷款”。记者调查发现，当前这种火爆的短期租赁模式背后隐藏着诸多猫腻。

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相寓好房，押零付一”“无需押金即可入住我爱我家”，房屋租赁*热推的“信用免押金”的租房模式，对租客而言极具吸引力。

而近日，北京消费者李红发现，我爱我家*热情推荐的相寓信用租房，竟是笔贷款业务，自己在不知情的情况下险些“被贷款”。记者调查发现，当前这种火爆的短期租赁模式背后隐藏着诸多猫腻：以信用租房为诱饵，让租客一不小心“被网贷”，存在诸多风险。而资本的介入，变相为房租暴涨推波助澜。

说好的信用租房竟成了分期贷？

近日，李红来到我爱我家月坛旗舰店办理租房业务。经该店租赁部王经理介绍，只要支付宝“芝麻信用”值达700以上，即可享受我爱我家主推的相寓信用租房“押零付一”的福利项目，该项目“不用交押金，按月缴纳房租就行”。于是，李红就签订了租赁合同。

随后，李红接到一家名为南京邦航商务信息咨询有限公司（又称房司令）的电话称，只需提供一张本人储蓄卡信息并“授权存管”到该公司，工作人员强调储蓄卡“只用于确定租客信息，无风险”。在李红的再三追问下，王经理坦言：“这其实是一笔贷款，租客一次性从该公司贷款后分期还款的行为。”

说好的押零付一却成了分期贷？记者随后进行调查发现，类似这种以“贷”租房模式的*不只我爱我家，还*括“自如白条”等产品。王经理透露，我爱我家主推的“押零付一”业务，实际上是由消费者以绑定本人名下储蓄卡做担保的形式，通过第三方金融公司向指定银行申请贷款。该金融公司将租客一年的贷款总额，一次性转给了我爱我家，消费者需按月向金融公司“偿还”贷款。

对此，我爱我家“相寓”副总经理张多告诉新华社记者，这是一笔贷款，我爱我家“相寓”将租房和贷款两种合同做了严格区分操作，租房合同不会有贷款信息，选择信用租房的租客还需签另一份贷款合同。“信用租房的初衷是为一些*的租客群提供帮助，但租赁平台确实也面临一些风险。”张多称，消费者理应对自己的选择充分知情。

记者多次以租客身份致电我爱我家询问信用租房是否会被贷款时，均得到“需签订一年的合同但不需贷款的答复”。

还有额外的服务费

记者调查发现，为鼓励租客选择信用租房，我爱我家“相寓”租房对其*费表面的打折力度相当之大。李红所租的房子一个月的租金为4600元，正常租房*费也应为4600元。但如果选择免押金信用租房，则“相寓”就会为她将*费优惠至1500元。

“靠前次使用该服务*费可按8折，第二次续签可低至5折。”李红告诉新华社记者，*费看似低，但使用该服务还需额外缴纳5.8%的服务费。

那么，这些服务费又是什么费？我爱我家客服12日对记者解释称，“这项业务旨在解决年轻人租房压力，需要收取服务费。”

而经李红粗算，按照一年计算，该服务费已接近*费。而正常租房并不涉及服务费。

对此，北京京师律师事务所律师王辉分析称，如果房客租赁期为一年，其实际支付的服务费就基本和*费持平，如租赁时间继续延长，则服务费就不断增长，并远超过*费，为消费者增加了额外负担。

“相寓”app界面

授信资金托管500万，人卡分离存风险

记者还调查发现，在李红签署第二份合同的过程中，存在着更大的猫腻。

打开李红支付宝APP，搜索相寓，进入“信用租房－我的账单”，“开通存管账户”页面赫然写着授权500万元资金托管，输入李红的银行*、设置存管交易密码等信息后，才能进行下一步操作。而我爱我家对此解释为“国家统一规定”，但李红多次询问这是哪条规定，未果。

7月31日，房司令客服人员对新华社记者表示，这“500万”是房司令为保证消费者的资金安全，所设置的对我爱我家的最高打款信额。“贷款者都需授权，财产安全不受影响。”既然与自己无关，为何还要自己授权并输入账号密码？面对李红的质疑，房司令并未做出正面回应。

王辉认为，正常情况下，银行给予授信额度都会经过严格的程序，虽近期各地房租上涨较快，但不足5000元的房租远不需要500万元授权托管额，如此要求不仅匪夷所思，侵犯了消费者的知情权和选择权，还违反了国家关于金融借贷的相关规定。

重庆大学法学院副教授陈晴认为，在持卡人签字确认的情况下，意味着权利人将其银行账户的部分控制权转移给租赁*及其关联平台，一旦出现滥用或信息泄漏，将给持卡人带来巨大的风险。

“银行卡具有极强的私密性，仅限合法持卡人本人使用，一旦人卡分离，合法持卡人要承担很大的直接风险。如果银行卡被恶意透支而无法偿还，持卡人还会被银行主张权利，面临诉讼和个人信用、财产等多方面的风险。”王辉称。

由此，这种信用租房实为贷款的模式也受到了许多网友的质疑：“全款被*套现，借贷平台***取的利润则被*和借贷平台瓜分，风险却留给了租客。”“推介过程，不告知‘真相’，贷款合同也很难看懂。”

租房不炒是底线，这种创新风险多

“这种创新要不得。”中国银行公司金融部副总经理刘小宇等专家表示，这种越界的创新不仅多产品嵌套，消费者很难看清风险，而且国家也没有资金存管具体额度的相关规定。一旦出现问题，很有可能出现转*，再追索的问题。

“为推广产品，隐瞒真实情况，以欺诈手段引诱消费者完成网贷的程序，将消费者从租赁人变为了实际的借款人，侵犯了消费者的知情权和选择权。”中国财政科学研究院应用经济学博士后盘和林说。

“第三方贷款机构介入租房市场后，有了银行贷款，*财力大涨，为了扩大规模，占领市场，也参与疯抢房源，从而导致大量房源被垄断，破坏了正常的供需关系，会助推短期内房租暴涨。”北京市一法律师事务所律师周兆成称。

“信用租房服务的背后是金融资本曲线介入住房租赁市场。”王辉认为，正是在巨额金融资本的支持下，*才有能力向房东支付高额租金进而控制大量房源，甚至在某些城市和区域形成“超级二房东”地位，形成了对租客的不对称优势。

王辉分析称，这一异化现象的出现很可能形成垄断价格，让租客转向购房，从而对租售并举的市场格局形成挑战，也对房价起到一定程度的助推。

“滥用金融手段进行所谓的创新，干扰了调控。”陈晴说，在房价高企的背景下，租金价格非理性的上涨，另一方面增加租房者负担，扭曲房地产市场价格。

“信用租房还存在着一定的资金链断裂的风险。由于*公司一次性拿到了租客的贷款总额，一旦发*跑路，租客的钱就会打水漂。如租客中途退租，*公司延迟还款，还会给消费者带来逾期风险。”王辉说。